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沪上银行业“更专更全”服务专精特新企业

2022-12-23| 来源:互联网| 查看: 317| 评论: 0

摘要: 本报记者周轩千“我们是一家典型的高科技企业,在发展早期得到了银行雪中送炭般的支持。当时由于有一笔投资......
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  本报记者周轩千

  “我们是一家典型的高科技企业,在发展早期得到了银行雪中送炭般的支持。当时由于有一笔投资款比原计划晚到账,我们紧急寻求银行授信,交行上海张江支行加班加点,高效发放了2000万元贷款。按照传统授信思维,银行是很难对我们这种财务亏损企业提供信贷的。”纵目科技(上海)股份有限公司首席财务官林坤对《金融时报》记者表示。纵目科技身处前期需要高投入的自动驾驶行业,正在准备赴科创板上市,并在不久前获得国家级专精特新“小巨人”企业称号。企业成功驶上发展快车道,离不开银行注入的金融动力。

  以专业化机制建设

  提升服务质效

  据《金融时报》记者了解,为支持科创企业发展,交通银行上海市分行将专精特新企业纳入重点服务范畴,截至9月末,该行已与1422家专精特新企业建立合作关系,提供授信支持95亿元。此外,该行还成立了“科技金融专班”,由专门组成的审查员对企业情况进行评估,其授信审批流程先于普通企业,以此确保科技型企业的融资需求能够尽快落实。除了审批速度快之外,“科技金融专班”还具有利率较低、不要求强担保以及提供全生命周期服务等优势。

  在专业化的团队和人才培养、专业化考核和评审等机制建设方面,沪上其他银行也推出多种举措。例如,上海银行将专精特新企业纳入重点支持客户范畴,对符合授信要求的专精特新企业提供70%的经济资本调整系数,对于上海三大先导产业的高新技术企业给予50%的经济资本调整系数。上海农商银行一方面建立“鑫动能”战略新兴客户培育计划,形成贴合专精特新企业特点的金融服务体系及研究机制;另一方面,成立战略新兴行业研究小组,聚焦生物医药、集成电路、高端装备、新能源汽车与人工智能等10个领域,不断提升专精特新产业链发展的金融服务能力;此外,创设专精特新等科技型企业评价指标体系,关注企业的专利转化、核心技术和科技人才等要素变动情况,增强金融供给的有效性和专业性。招行上海分行推行行业专营审贷机制,每个审贷官选取1至2个科技型企业聚集的重点行业,持续加强行业研究,提升行业认知能力和对关键风险点的把控,弱化抵押担保,提高信用授信占比。南京银行上海分行建立差异化授信指引和容错机制,不断完善专精特新中小企业名单库,适度放宽专精特新中小企业授信业务问责处罚。

  建行上海市分行则为获得国家或省市级专精特新称号的小微企业量身打造了“善新贷”,并在今年将该产品贷款期限从1年延长到3年,将最高可贷额度从500万元提升至1000万元,使该产品更加匹配科创企业的经营周期特点。受益于此的上海智觅智能科技有限公司负责人程龙表示:“我们公司虽然创业只有7年的时间,但已经拥有77个专利和34个著作权,是上海市高新技术和专精特新企业。有了建行的这笔资金,相信公司后续的发展会更快。”

  以综合金融服务

  全方位赋能中小企业

  某企业是一家主营半导体材料研发的专精特新企业,2021年在建一条大规模半导体材料全流程生产线,项目周期长、资金投入大,需要大量流动资金采购工艺设备。上海农商银行为企业设计综合金融服务方案,满足企业生产发展的各项资金需求:牵头发起12亿元银团贷款支持项目的基建投入;发挥银租联动模式的灵活性,借助与长江金租进行集团联动的优势,为企业投放3亿元设备融资租赁资金,加快企业购置大批量工艺设备进度;设计3亿元中期流动贷款方案,缓解企业因股权融资进展不及预期而产生的生产资金周转压力。如今,该生产线已建成为所属行政区的百亿元级项目,每天源源不断输送大批量半导体材料至下游加工商,企业也成为产业链中的“小巨人”之一,为登陆资本市场做最后冲刺。

  以信贷为抓手,沪上银行纷纷加大综合金融服务力度,全方位赋能专精特新中小企业。例如,交行上海市分行“科技金融专班”通过与交行旗下子公司交银国际、交银资本“投贷联动”,为科创企业提供“商行+投行”协同联动服务,并与某医疗器械公司完成了“入股选择权”签约,综合考虑企业的成长发展、上市周期、资本认可度、科技专利、人才储备等要素,以债权为杠杆撬动股权投资获客,“股权+债权”的组合模式能有效平衡风险与收益,同时可以服务于企业全周期融资需求。此外,浦发银行以“债贷结合”方式于近日牵头主承销全国首单“科创票据+保供稳链”资产证券化产品,为某国家级专精特新“小巨人”企业的科研、生产等经营活动补充“燃料”。农行上海宝山支行也为某医药科技公司量身制定了“债权融资+股权投资”相结合的融资方案。

  汇丰中国近日面向专精特新企业推出的专项支持计划也包括多方面的支持:在信贷审批方面,定向优化首贷审批流程,为满足要求的企业开通专项信贷审批通道,最快可于一日内完成审批;在资金投放方面,通过对重点产业链、供应链和创新链的深入研究,并运用金融科技手段,提供覆盖企业成长早期阶段的全生命周期融资解决方案;在融资结构方面,结合国内外先进的贷款原则及标准,通过优化融资结构,满足企业设备更新、技术改造等融资需求,同时支持和推动企业的低碳转型和ESG发展;服务模式上,将为中小企业通过境内外市场开展多元化的融资提供支持。

  此外,为支持专精特新企业发展,上海市政府近日发布的《本市推动外贸保稳提质的实施意见》提到,中国信保上海分公司对符合条件的专精特新“小巨人”等中小微企业实施不低于10%(含)的阶段性降费;鼓励进出口银行上海分行与商业银行优先使用主题金融债等低成本资金,为通过中欧班列运输产品的专精特新中小企业提供支持。交行上海市分行则与中国信保上海分公司联手,通过信保保单融资增信,为专精特新“小巨人”企业高仙自动化科技发展有限公司提供了150万美元融资额度,并办理无追索权保理融资。

(文章来源:金融时报)

文章来源:金融时报
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